O que é empréstimo?

A definição de empréstimo pode ser descrita como uma propriedade, dinheiro ou outros bens materiais que são dados a outra parte em troca de reembolso futuro do valor do empréstimo, acrescido de juros e outros encargos financeiros. Um empréstimo pode ser de um valor único e específico ou pode ser utilizado como uma linha de crédito aberta até um limite específico. Os empréstimos vêm em diferentes formas como empréstimos pessoais, comerciais, garantidos e não garantidos.

Entendendo os empréstimos

Um empréstimo é uma dívida contraída por um indivíduo ou alguma entidade. A outra parte na transação é chamada de credor – geralmente é um governo, instituição financeira ou corporação. Eles emprestam a quantia necessária de dinheiro ao mutuário. Em troca, os mutuários concordam em pagar um determinado conjunto de termos, incluindo quaisquer encargos financeiros, juros etc com o dinheiro inicialmente emprestado.

Como funciona o processo de empréstimo?

Quando você precisa de dinheiro, solicita um empréstimo de uma empresa ou de um banco. Você é obrigado a fornecer detalhes específicos, como por que precisa do empréstimo, terá que divulgar seu histórico financeiro, CPF ou CNPJ e outras informações que podem variar de credor para credor.

O credor revisará suas informações e verificará sua taxa de dívida futura para avaliar se você pode pagar o empréstimo a eles. Com base no seu pedido, o credor aprovará ou negará o pedido. Se o seu pedido for negado, o credor deve fornecer uma razão para o mesmo.

Se o seu pedido for aprovado, um contrato é assinado entre você e o credor. O credor transfere o valor do empréstimo para sua conta que você precisa pagar junto com os juros e outros encargos.

Existem termos de um empréstimo que devem ser acordados por ambas as partes antes que o contrato seja assinado e o dinheiro seja desembolsado. Em alguns casos, o credor exige garantias, cujos detalhes são abordados no documento do empréstimo. A maioria dos empréstimos também possui disposições sobre o valor máximo dos juros e o período de tempo antes do reembolso ser exigido.

Por que e quando os empréstimos são concedidos?

Os empréstimos são desembolsados por muitas razões. Um mutuário pode precisar de um empréstimo para comprar um item, consolidação de dívidas, empreendimentos comerciais, reformas ou investimentos. Os empréstimos comerciais podem ajudar as empresas a expandir suas operações.

Em suma, os empréstimos permitem o crescimento da oferta monetária geral em uma economia e abrem a concorrência ao emprestar para novos negócios. Os juros e outras taxas que os credores (bancos) cobram dos mutuários são uma fonte de receita para eles.

Um fator importante ao tomar um empréstimo

Para um mutuário, um dos fatores mais importantes ao tomar um empréstimo são as taxas de juros. Empréstimos com taxas de juros mais altas custarão mais dinheiro para o mutuário – ele terá que pagar pagamentos mensais mais altos ou demorará mais para pagar o empréstimo em comparação com o empréstimo com taxa de juros mais baixa. Por exemplo, se você pedir emprestado R$ 5.000,00 em uma parcela de 5 anos para um empréstimo a prazo com uma taxa de juros de 4,5%, terá que pagar um pagamento mensal de R$ 93,22 pelos próximos cinco anos. No entanto, se sua taxa de juros for de 9%, você terá que pagar R$ 103,79 pelo mesmo período.

Vamos entendê-lo de forma diferente. Se você tomou um empréstimo de R$ 10.000 e a taxa de juros é de 6% e decide pagar R$ 200 por mês, precisa pagar 58 meses para liquidar seu empréstimo ou saldo. Com juros de 20%, o mesmo saldo e pagamento mensal, levará 108 meses para pagar o empréstimo.

Que perguntas se deve fazer ao obter empréstimo?

Algumas perguntas que se deve fazer ao obter um empréstimo são: Quanto tempo levará para obter o dinheiro?, Qual é a taxa de juros do empréstimo?, Qual é o prazo do empréstimo? E há alguma taxa?

Quais são as três classificações comuns de empréstimos?

Os empréstimos podem ser classificados em três categorias principais, a saber, empréstimos não garantidos e garantidos, empréstimos convencionais e empréstimos abertos e fechados.

Quais fatores afetam a aprovação do empréstimo?

Fatores como pontuação de crédito (credit score), relação dívida/renda, adiantamento, risco de crédito, histórico de trabalho e valor e
condições da casa afetam a aprovação do empréstimo.